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2014-10-13 上班族省錢與理財調查

78%計劃省錢每月目標少花3639元
重要民生物資狂漲6%,外食費也持續攀升,無奈薪水卻凍漲,上班族的荷包不斷縮水!到底該如何開源與節流呢?
文/楊宗斌

兩成二月光光! 外食吃掉薪水15%

根據yes123求職網的調查,有兩成二(22%)的青年上班族透露,自己目前屬於「月光族」,也就是「薪水都花光,甚至透支」;其餘七成八的人當中,也合計超過一半(共佔了57%),每月能存的錢僅在一萬塊以下,平均金額為9,368元!

有工作、有收入,卻不容易累積財富,其實主要跟生活開銷過大有關!調查結果顯示,青年上班族最近生活的經濟壓力,主要來自:「飲食支出」(61.2%)、「休閒娛樂支出」(44.3%)、「房租」(42.5%),以及「交通費」(41%)、「其他家人生活與教育費」(30.3%)。

財務壓力的導火線之一,恐怕就是物價上漲。相較於一年前,上班族估計,平均月開銷大約多了3,518元。其中感受價格漲最多的項目,分別為:「外食費(餐廳或小吃攤的售價)」(87.2%)、「一般食品(肉品、蛋類、蔬果等)」(42.8%)、「水電瓦斯費」(41.9%),以及「民生用品(衛生紙、洗衣粉、洗髮精)」(40.1%)、「飲料類(飲料店、罐裝或紙盒飲料)」(38.5%)。

只是對上班族來說,除非天天自備便當,免不了要吃外食。平均來說,一個月外食費就要5,576元,一天大約186塊!如果以今年一到七月份,平均實質經常性薪資36,693元換算,光是外食這一項,就要吃掉薪水的一成五(15.2%)!

減少物價衝擊! 平均期盼加薪11.8%

面對開銷變大,多數上班族只能自立自強,由yes123求職網的調查發現,僅有一成(10.1%)的上班族表示,「目前任職的公司,今年有因應物價上漲而跟進調薪的計畫」!因此大家恐怕都希望,公司盡量配合物價波動,同步來調薪!調查就顯示,上班族平均期盼,薪資能增加11.8%來彌補,若再以實質經常性薪資36,693元估計,大約需要加4,330塊的薪水。

整體而言,衡量物價變化與薪資增減,青年上班族平均認為,生活痛苦指數為61.3分;其中也有10.4%的人,自認目前痛苦的狀況,達到滿分(一百分)!既然生活過得有些辛苦,同時加薪夢不容易成真,乾脆想辦法節省開銷比較快。yes123求職網的調查顯示,77.7%的上班族透露,最近「有省錢計畫」,希望每個月能省下3,639元,等於一天約省個121塊!

一成五零存族 退休金目標1777萬

除了「省錢」,當然還可以想辦法「錢滾錢」!不過根據yes123求職網的調查,在青年上班族當中,總存款不到萬元的,就佔了27.5%,甚至有一成五(15%)屬於「零存款」;能有第一桶金:存款「一百萬以上」的,僅有2.8%;平均存款金額為13.98萬元!

雖然大約只有十四萬塊的「本錢」,不過仍有72.6%的人表示,目前「有投資理財計畫」,至於投資理財目的,主要為:「存退休金、養老金」(70.4%)、「買屋」(47.4%)、「怕突然失業沒收入」(30.4%),以及「純粹為了賺更多外快」(28.9%)、「怕突然生病,無法工作」(24.4%)。

看起來希望透過投資,來存到退休金,是大部分上班族的願望,只是想要在完全離開職場後,同時生活又無虞,估算退休金平均需要1776.9萬元!以國人退休年齡57.4歲換算,如果22到23歲就開始工作,大約要上班35年,等於一年要存到50.8萬的退休金,代表一個月就得存4.2萬!

想達到退休金的目標,看似很困難,實際上如果慎選投資工具,搭配景氣循環,透過「複利效應」,小錢變大錢也不是不可能!調查顯示,上班族主要的投資理財工具有:基金(50.4%)、股票(48.1%)、保險(44.4%),還有銀行定存(43.7%)、外幣(20.7%)。至於判斷投資理財時,主要的資訊來源,則是以網路(59.3%)、雜誌(39.3%)、報紙(28.9%)為主,但也有人是靠同事朋友(28.1%)提供意見。

總投報率負2.2%! 理財成果自評44分

不論是投資過股市或房市,常常聽到專家說「高風險享有高報酬」,但免不了承受不住風險而賠錢。整體來說,近四成(39.1%)表示,目前投資是呈現「虧損」,投資報酬率平均是負21.4%;另外約三分之一(33.9%)表示,目前是「獲利」狀態,平均投報率18.1%;其餘兩成七(27%)為「損益兩平」。如果把損益兩平的投報率當成0%,透過權重計算,上班族的總投資報酬率,約為「負的2.2%」,出現小賠狀況!

當然如同創業一樣,碰到虧損時,最好設立停損點,保留部分資金等待下次投資機會!只不過從yes123求職網的調查發現,如果投資慘遭套牢時,有近六成(59.7%)選擇「先放著不管」,有21.8%會「加碼攤平」,剩下18.5%才是「馬上停損出場」。總的來說,投資有賺有賠,對於自已的投資理財成果,似乎大部分的人都不太滿意,平均打了44.7分,不及格的成績意味著,未來還有努力精進的空間。

〝上班族省錢與理財調查〞,是由yes123求職網於2014年9月16日到10月6日,以網路問卷進行抽樣,調查39歲以下,已畢業或退伍的求職會員,有效問卷共1,308份,信心水準為95%,誤差值為正負2.71%。

文章來源:yes123

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